طرح باز بانکداری اروپا: انقلاب مالی موعود تازه آغاز شده است

تعداد کمی انتظار داشتند که یک شبه احساسی داشته باشند. با این حال، 13 ژانویه 2018 قرار بود گام بزرگی در جهت قرار دادن سیستم های بانکی اتحادیه اروپا در معرض رقابت دیجیتال باشد. دستورالعمل بازنگری شده خدمات پرداخت اتحادیه اروپا (psd2) اجرایی شد. همچنین یک نوع بریتانیایی، بانکداری باز، نتیجه تحقیقات ناظر مسابقات ملی بود. یک سال بعد، نشانه‌ای از ازدحام برای تغییر بانک وجود ندارد. با این حال پیشرفت بی سر و صدا در حال انجام است.

در اصل، قوانین جدید به دنبال تضمین این هستند که فناوری دیجیتال رقابت را تشدید می کند، از طریق سست کردن کنترل بانک ها بر داده های مالی مشتریان، اما بدون به خطر انداختن امنیت. آنها به اشخاص ثالث، اعم از شرکت‌های فناوری یا سایر بانک‌ها، اجازه می‌دهند تا اطلاعات را از چندین حساب - با اجازه مشتریان - در یک مکان جمع‌آوری کنند تا مردم بتوانند امور مالی خود را بهتر مدیریت کنند. آنها همچنین پرداخت مستقیم به بازرگانان آنلاین از حساب های مشتریان را برای شرکت های شخص ثالث آسان تر می کنند.

بانکداری باز فقط برای 9 بانک بزرگ بریتانیا اجباری است، اگرچه سایرین نیز ثبت نام کرده اند. همه اینها در ابتدا آماده نبودند. امت رنیک از الیور وایمن، یک شرکت مشاوره می‌گوید: «در 200 سال گذشته، بانک‌ها روی حفظ اطلاعات مشتریان تمرکز کرده‌اند و اجازه نمی‌دهند دیگران به آن‌ها دست پیدا کنند. "در یکی دو سال گذشته به آنها گفته شد، "این بازی نیست". اما آنها عملکرد خود را بهبود بخشیده اند. برخی در حال ارائه برنامه های تجمیع خود هستند. میانگین زمان پاسخگویی apis بانک ها - نرم افزاری که دسترسی را فراهم می کند. به داده‌های مجاز - درخواست‌های اشخاص ثالث بین جولای و نوامبر به نصف کاهش یافت.

با این حال، Jaidev Janardana، مدیر اجرایی Zopa، یک وام دهنده آنلاین بریتانیایی، می‌گوید که بزرگترین پیشرفت، اتصال نرم‌تر بین اپلیکیشن گوشی هوشمند Zopa و بانک‌های وام گیرندگان احتمالی است. (متقاضیان برای تایید درآمد خود مجبور بودند pdf صورتحساب های بانکی خود را ارسال کنند؛ اکنون Zopa می تواند از طریق apis بانک ها نگاه کند.) فقط نیمی از متقاضیانی که به این مرحله می رسند، آن را تکمیل می کنند: در بانک هایی با بدترین برنامه ها، صرفاً {{1} }٪ انجام دادن.

نحوه عملکرد apis بانک ها در سایر نقاط اروپا نیز یک سوال خاردار است. دانیل کیلن از Tink، یک جمع‌آورنده حساب سوئدی، می‌گوید تا زمانی که به این پاسخ پاسخ داده نشود، «بخش‌های مهمی از چشم‌انداز سیاسی و نظارتی نامشخص خواهند ماند. سال گذشته سازمان بانکداری اروپا، یک تنظیم کننده، استانداردهای فنی را تهیه کرد که قرار بود در سپتامبر به اجرا درآیند. بانک‌ها باید قبل از آن برنامه api را داشته باشند تا اشخاص ثالث بتوانند آنها را آزمایش کنند و قانون‌گذاران آنها را تأیید کنند.

برای مثال، شرکت‌های فناوری مالی نگران هستند که بانک‌ها مشتریان را به برنامه‌های خودشان هدایت کنند تا اجازه استفاده از داده‌ها را صادر کنند. این می‌تواند فرآیند را دشوار کند و مردم را از خدمات جدید محروم کند. نگرانی دیگر این است که استانداردها ممکن است تکثیر شوند و هزینه های اشخاص ثالث را افزایش دهند و کاری برای یکپارچه سازی بازارهای بانکی اروپا انجام ندهند. گروه برلین، که ده ها بانک و شرکت مالی را در بر می گیرد، چارچوب مشترکی را منتشر کرده است. برخی از تنظیم کننده ها نیز استانداردهای ملی را ترویج می کنند.

یک سوال باز این است که اروپایی ها چقدر برای بانکداری بازتر میل دارند. مردم بدنام هستند که بانک های خود را رها می کنند. با این حال نشانه‌هایی از تقاضای پنهان وجود دارد: Yolt، یک تجمیع‌کننده متعلق به ing، یک بانک هلندی، در حال حاضر بیش از 500 کاربر بریتانیایی دارد. بانک های آنلاین سروصدا می کنند. در سال 2019 بانک ها و تازه کارها ممکن است به یک پاسخ نزدیک تر شوند.